交通银行上半年净利难得持平

时间2009-08-20 人气

上半年,交行新增贷款4006亿元,创下历史同期新高。但受息差收窄近100个基点的影响,利息净收入出现同比负增长,拖累了整体的利润表现。好在净手续费及佣金收入同比增长17.7%,成为交行的一大亮点。

同期,交行的不良贷款实现“单降”——减值贷款比率为1.51%,较上年末下降0.41个百分点,减值贷款余额为260.26亿元,较上年末增加5.06亿元。

根据银监会的要求,商业银行应在本年底达到拨备覆盖率150%,交行披露的该项数值为123%。不过,交行有关人士表示,交行披露的这项数值是按照国际会计准则来计算的,如按照监管口径计算,拨备覆盖率已经达到150%。

二季度息差企稳

交行也分享了今年上半年国内银行业信贷猛增的“盛宴”。上半年客户贷款(拨备前)余额达到17292.18亿元,增幅30.15%,人民币贷存款比例达到66.87%。

信贷扩张并未带来净利息收入的同步大增。显示,利息净收入同比减少32.46亿元,其中,各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加107.70亿元,平均收益率和平均成本率变动使利息净收入减少140.16亿元。

今年6月末,该行净利差和净边际利率分别为2.1%和2.2%,同比分别收窄97个和100个基点。交行行长李军表示,与第一季度相比,上述两项指标环比分别收窄4和5个基点,“基本趋稳”。

收窄的原因主要有两个,一是由于市场基准利率同比大幅下降,导致贷款平均收益率下降了191个基点;二是受存款定期化影响,存款利率下降相对缓慢,存款平均利率为1.77%,同比下降了39个基点,低于贷款收益率的下降幅度。

与去年同期相比,贷款、个人贷款和票据贴现的平均收益率分别下降155个基点、128个基点和415个基点。

李军表示,二季度息差企稳,得益于结构调整,贷款投放继续向高收益类资产倾斜,贴现票据占比较一季度末下降1.01个百分点,境内人民币中长期贷款在一般性贷款中的占比较年初提高6.64个百分点。

半数新增贷款投向基建

上半年,交行在交通运输、电力、公共事业、建筑等基建相关行业的贷款增量占全部新增公司贷款的54.93%。值得注意的是,业贷款增加293.5亿元,占比由6.67%增加至6.82%。

对此,交行副行长钱文挥对记者表示,房地产在很长时间都是国民的支柱,交行在支持房地产业时,突出优选客户,通过开发贷带动个人按揭贷款业务。

在服务大项目、大企业的同时,交行在江浙等6家省直分行试点成立小企业贷款服务中心。目前,小企业专营服务机构已覆盖境内分行小企业信贷业务。报告期内,新增小企业贷款人民币126.75亿元,比年初增长82.63%。

就资产质量而言,截至报告期末,交行拨备覆盖率达到123%,比年初提高6.17个百分点;如考虑税后计提的法定一般准备金,拨备覆盖率可达到193.92%,比年初提高27.82个百分点。

交行有关人士表示,交行(不包括子公司)按照监管口径计算的拨备覆盖率已经达到150%。监管口径的拨备覆盖率与交行目前披露的拨备覆盖率(123%)主要差异是:监管口径要求按照贷款五级分类后按一定比例计提贷款损失准备,而报表披露数据是严格按照国际会计准则的要求,对减值贷款采用现金流贴现模型,进行逐笔拨备;对非减值贷款采用迁徙模型,进行组合拨备,组合拨备根据迁徙率和平均损失率等历史数据进行计算。